전세대출 그것이알고싶다.

다음 집은 전세할까? 월세할까?
달라진 전세대출, 알아보자.


얼마 전까지만 해도 전세가격이 하늘을 찌르는 데다 대출 규제도 심해서 전세집을 구하지 못한 분들이 많았습니다.

요즘은 그 반대입니다. 전세가격이 많이 내렸는데도 수요가 줄어 역전세 현상까지 발생하고 있죠.

정부는 전세 실수요자들을 위해 일부 규제를 완화하고 지원을 확대한다고 합니다. 2023년 전세대출, 어떤 게 달라졌을까요?

만 19세~34세들만 누릴 수 있는 전세대출, 최대한도가 2배로 늘었어요

청년전세대출에 대해 알고 계신가요? 청년의 주거비용 부담을 줄이고, 안정적인 주거환경을 마련하기 위해 정부에서 지원하는 대출 상품인데요.

청년전세대출 조건은?

📌 만 19세 이상 34세 이하의 무주택자
📌 부부합산 연소득 7천만 원 이하
일반 전세대출 상품보다 금리가 낮고, 무엇보다 소득이 적거나 없어도 신청이 가능하단 점이 장점으로 꼽혀요. 작년까지만 해도 청년전세대출의 최대한도는 1억원이었으나, 올해부터 2억원으로 확대되었어요.

사실 1억원이면 서울에서 전세집 구하기에 넉넉한 돈은 아닐 수 있는데요. 한도가 2배나 늘어난 덕에 청년들은 전세집 구하는 것에 대한 걱정을 한시름 놓을 수 있게 되었죠.


집 있어도 전세대출 받을 수 있어요

기존에는 주택을 한 채 이상 보유한 고소득자 혹은 고가 주택을 가지고 있던 사람은 별도로 전세대출을 받을 수 없었어요. 하지만 해당 규제는 다가오는 3월부터는 완화될 예정입니다.
규제완화 대상자는?
📌 부부합산 연소득 1억원을 초과하는 1주택자
📌 시세 9억원을 초과하는 고가주택을 보유한 1주택자

*단, 갭투자 활용 방지를 위해 서울 강남/서초/송파/용산 등 투기지역의 3억원 초과 아파트 보유가구에 대해서는 전세대출 이용 제한
전세대출은 일반 신용대출보다 평균적으로 대출한도나 금리면에서 유리합니다. 따라서 전세대출의 수요가 늘어날 것으로 보여요.

내 집에는 세입자가 이미 살고 있고, 다른 데에 전세 구하고 싶은데 돈은 부족하고. 그랬던 1주택자에겐 너무나 희소식이겠죠?


전세가율은 10년만에 역대 최저

이렇게 전세대출 규제가 완화된 이유 중 하나는 전세수요가 계속해서 떨어지고 있기 때문이에요.

전세사기 우려로 인한 월세 선호 현상, 정부의 타이트한 규제, 고금리 등으로 인해 전세수요가 감소하면서 전세가율도 하락했고, 서울 아파트 전세가율은 52%로 10년 8개월만에 최저를 기록하기도 했어요.

*전세가율이란?

- 매매가 대비 전세가의 비율
- 10억 원짜리 집의 전세가 8억 원이면 전세가율은 80%
전세가율이 떨어지면 매매수요가 줄어들어요. 전세 임차인 입장에서도 기존에는 전세가격에서 1~2억만 더 주면 집을 살 수 있었지만 이제는 3~5억은 더 줘야 살 수 있기 때문이죠.

하지만 세입자 입장에서는 전세가가 많이 하락했고 작년 하반기부터 치솟았던 대출금리도 최근 다시 인하되고 있으니, 만약 전세로 이사갈 집을 구하고 있다면 지금이 적임기일 수 있습니다.

월세 vs. 전세, 어떤 것이 유리할까요?

위와 같이 자격요건이 완화되었지만 월세를 이용할지 아니면 전세대출을 이용할지 고민이 더욱 커졌을 거예요. 조금 더 비싼 보증금을 내고 전세로 들어갈지, 적은 보증금으로 월세를 들어가 매달 월세를 낼지.

최근 전세대출금리가 다시 인하되고 있으니 월세가 더 저렴할 것이라고 단순히 생각하면 안 되고, 전세대출 이자와 월세 중 무엇이 더 유리할지 꼼꼼히 비교해봐야 해요.

예를 들어 ① 전세보증금이 3억일 때 ② 월세 보증금이 1억원이고 월세는 85만원일 때를 비교해볼게요.
① 전세를 택하고 은행의 전세대출금리가 4.5%인 경우
대출금액 2억(=3억-1억) * 대출금리 4.5% / 12개월 = 월 75만원을 은행에 납부

② 월세를 택하는 경우
월 85만원을 임대인에게 납부
이러면 월세보다 전세가 월 10만 원, 연 120만 원을 아낄 수 있는 방법이 돼요.

물론 개인마다 전월세금액과 은행의 대출금리가 다를 테니, 무조건 유리한 방법은 없고 꼼꼼히 비교해봐야 한다는 점 잊지 마세요.




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